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        當前位置:直銷系統開發 > 行業新聞 > 1. 方案概述

        1. 方案概述

        文章出處:http://www.zzmajd.com/a/1203.html 閱讀量:23 發表時間:01-04 18:15
        行業新聞
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        1.1.應用背景

        包容性金融

        隨著中央政府正式提出發展包容性金融. 鼓勵金融創新 ,豐富金融市場水平和產品.“越來越多的金融機構逐漸開始關注中低收入客戶的金融服務需求 。

        網絡金融的發展

        近年來 ,移動互聯網的迅速發展和智能手機的普及 , 促使互聯網公司通過第三方支付,移動支付,P2P貸款等方式迅速發展,導致商業銀行支付功能邊緣化, 存款轉移嚴重(2014年4月 ,中央銀行金融統計數據顯示 , 2014年4月存款減少6546億元 ,家庭存款減少1.23萬億元)。

        企業創新

        為了應對互聯網企業在金融領域對自身的沖擊 ,傳統金融業大力開展了直銷銀行等方面的業務創新 .

        1.2.產品定義

        平臺定位

        以電子賬戶管理為核心, 通過對金融產品的定義,服務協議的簽訂,金融產品的銷售來滿足現階段相關產品的業務需求 ,為以后互聯網金融產品的創新提供依據 .

        平臺目標

        完善的電子賬戶管理

        金融產品的靈活定義

        簽訂統一服務協議

        金融產品的可控銷售

        平臺范圍

        支持與電子賬戶相關的互聯網支付功能和財富管理產品的銷售功能 .

        外部統一聯通的賬戶管理能力

        可以通過外部定位識別到一個獨特的帳戶, 使用相同的帳戶,您可以在系統內購買不同的產品 , 帳戶余額共享.

        您可以查看帳戶中所有產品的購買詳細信息 .

        資金管理能力

        資金可以存入, 帳戶中的資金可以單獨使用.

        綁定銀行卡以支持實名卡與電子賬戶之間的資金轉移.

        風險管理能力

        您可以通過不同的客戶級別購買指定的產品或享受服務.

        清算管理能力

        可以對賬戶進行收款和付款管理 ,類似于現金管理中的收款、 付款和流動資金管理.

        合同管理能力

        創新的金融服務可以通過合同將不同性質的賬戶綁定在一起提供 .

        客戶特定的服務可以通過合同執行,也可以通過合同執行特定的價格 。

        1.4.集成架構

        直銷銀行平臺需要與銀行內部系統(日常最終審批 、票據系統)相結合.通過平臺提供的會計接口 、非會計接口和數據平臺接口 ,實現與銀行內部系統的無縫集成. 同時, 該平臺還需要做好外部系統和渠道協作,如與短信平臺,網上銀行 、移動銀行的集成 ,使用戶能夠從多渠道,多角度的角度了解直銷銀行平臺所提供的功能和服務.

        二.核心價值

        2.1.基于Internet的分布式部署體系結構

        2.2.信道集成平臺

        該渠道整合平臺整合了多元化的互聯網客戶服務渠道,不僅支持銀行建立服務渠道 , 還鼓勵銀行在互聯網金融下與廣大第三方合作,借助龐大的互聯網用戶和流量, 達到吸引更多客戶,宣傳營銷的雙贏效果 , 幫助銀行將客戶服務傳遞到世界各地 !

        2.3.統一安全平臺

        金融互聯網直銷銀行模式中 ,信息安全是最重要的, 連城統一安全平臺采用數據安全加密和數字簽名技術, 為用戶的信息和交易數據安全傳輸和存儲提供了強有力的保障,并提供了網絡驗證和認證、 強大的攻擊和風險識別能力,降低了銀行操作風險, 為直銷銀行的安全運營提供了保障!

        2.4.信息交互平臺

        多元化的客戶信息交互是反映直銷銀行簡單便捷的重要手段.聯昌榮客戶信息交互平臺為電子郵件,短信 、微信、 視頻等信息交互方式提供了統一的平臺 ,大大提高了直銷銀行的運營和營銷效率 !

        2.5.記賬制與產品制

        客戶管理系統與產品管理系統脫鉤,客戶系統是核心 , 更注重客戶服務和交易行為, 產品生命周期管理移交給產品系統 . 相互依賴又不相互影響,建筑是完美的 !

        2.6.產品創新工廠

        在金融互聯網模式下,如何快速響應市場和客戶需求 ,為客戶量身定做簡單,方便 、優惠和合適的金融產品, 是在直銷銀行浪潮中牢牢把握和吸引客戶的基礎. 產品創新車間提供了快速定制產品的互聯網思維方式 , 并為產品創新提供了多種基本構件和平臺支持.

        2.7.產品銷售平臺

        完成網上理財產品銷售管理 ,可以詳細記錄交易流程, 支持產品運作過程日益優化 .

        2.8 。完善的帳戶支付制度

        通過統一的支付平臺對接在線和離線系統 , 有效地管理銀行內部資金可以降低運營成本。

        2.9.大數據平臺

        借助大數據平臺, 可以從多個維度對銀行直接營銷業務數據進行分析, 對特定用戶進行準確的營銷和實時營銷 ,實現系統價值分析和系統治理 !

        2.10 .作業車間

        通過操作車間, 實現了網上貸款審批流程的操作自動化, 為直銷銀行客戶提供了更方便 、更有效的網上金融服務 !

        3.總體架構

        挖礦

        在業務上 ,同時重視渠道建設和客戶排水 , 產品工廠設計和先進的客戶管理系統,大規模結算能力 ,集中渠道支持 ,總分類賬和數據平臺支持, 為企業的發展提供全面的解決方案.

        從技術上講,基于soa的體系結構設計提供了出色的功能和性能可伸縮性, 同時確保了業務和應用程序的穩定性并支持持續的創新

        業務集成平臺是渠道與后臺業務系統之間的業務樞紐 。它將后臺系統的細粒度服務封裝或組合成粗粒度業務服務, 統一提供給信道調用 ,簡化了系統之間的集成 , 實現了產品和服務的快速創新 .

        4.功能說明

        4.1.前端服務模塊

        包括PC、 Pad 、手機、 微信、 ATM 、VTM 、數字電視 、固定電話等業務終端類型 ,滿足各種業務應用場景 ,實現移動 、社交 、自助,體驗,智能,方便、 安全的渠道服務. 早些時候開通的頻道包括提供個人電腦頁面和智能設備端應用程序 .

        提供用戶登錄 、注冊、 密碼管理和身份認證,短信驗證代碼 、開戶,激活 、裝訂卡、 充值 、取款 、交易細節查詢 、產品搜索,瀏覽 、簽名,訂閱 、收入查詢 、客戶資產概述、 個人信息管理等功能.

        4.2.核心業務邏輯模塊

        4.2.1.客戶管理

        客戶基本信息管理:

        該系統保留由銀行直接渠道注冊和維護的客戶基本信息 ,包括客戶姓名,昵稱 、文件類型/號碼,手機號碼、 固定電話號碼、 電子郵件地址、 接收地址等 。

        客戶交易行為信息管理:

        系統維護客戶購買金融產品,服務和非金融產品及服務的所有交易記錄(訂單取消,變更、 充值、 轉帳,退款等),包括交易日期、 交易方 、交易渠道,狀態等 .

        客戶產品采購信息管理:

        該系統保存了客戶在直銷銀行的各種渠道購買的各種產品信息 , 以及通過銀行內部傳統渠道購買的金融產品信息.

        客戶資產信息管理:

        由客戶記錄每個子帳戶的類型,狀態和余額信息 .

        4.2.2.帳戶管理

        帳戶類型:

        帳戶類型包括但不限于存款帳戶和金融帳戶.

        開立/注銷賬戶:

        賬戶分層管理,不同級別的賬戶可以進行不同的交易、 客戶注冊和使用, 無需實名制認證 ,那么電子賬戶系統就不會為客戶生成電子賬戶 ;如果客戶注冊了實名認證 , 則生成帶有BIN號碼的電子帳戶 。沒有電子賬戶的客戶不具備電子賬戶系統提供的金融服務功能;具有電子賬戶的客戶根據強 、弱的實名制認證情況, 根據規則自動判斷和打開相應的金融服務.客戶只能使用BIN號碼生成一個電子帳號 .

        賬戶余額管理:

        根據系統的交易處理, 自動維護各類賬戶余額 。

        賬戶利息管理:

        該系統自動計算電子賬戶(錢包賬戶)資金的利息, 而其余電子賬戶下掛掛的借記卡賬戶則由核心業務系統平臺處理(電子賬戶系統不負責) .電子賬戶資金可以是憑單、 財寶等產品.

        帳戶凍結/解凍,鎖定/解鎖:

        該系統提供了電子賬戶及其子賬戶的凍結/解凍功能, 可根據反洗錢 、法院和客戶賬戶風險等情況, 在后臺進行凍結/解凍 。

        系統的前端接口提供了鎖定/解鎖帳戶的功能.根據帳戶的安全管理要求 ,客戶可以鎖定/解鎖一個或多個帳戶 .鎖定帳戶時, 客戶需要設置密碼并使用密碼解鎖帳戶.可以顯示鎖定狀態的帳戶基金余額信息, 但不可用 。

        4.2.3.銷售管理

        提供銀行直接金融產品(包括財務管理 、資金、 貴金屬等)采購流程管理, 銷售渠道管理 .

        管理從客戶需求,交易到訂單和付款的完整交易過程,記錄相關行為, 并積累數據以進行后續的大數據分析 。

        執行的第一階段:

        票據珍品:購買,結算利息、 清算 、分期付款、 提款等 .

        訂單信息查詢:查詢產品采購詳情等 .

        4.2.4.付款結算管理

        在直銷銀行購買金融產品的過程中, 使用電子賬戶系統進行支付.

        客戶可以建立自己的支付賬戶, 違約的是一個電子賬戶,當資金余額不足時 ,選擇從產品子賬戶支付, 裝訂借記卡 。

        與第三方合作伙伴達成和解和分配。

        4.2.5.會計管理

        實現對直銷銀行客戶交易的實時或日報表處理 ;涉及核心業務平臺提供的交易 ,核心業務系統平臺負責會計處理 。

        最后 ,通過設定的參數和轉換規則,將直銷銀行匯總交易或賬戶分類賬通過接口發送到核心或總分類賬系統 .

        4.2.6.資金處置

        充值:客戶通過綁定其他借記卡以及借記卡轉賬等方式將資金轉入電子賬戶。 不支持信用卡(包括虛擬信用卡)帳戶的重新充電 .

        提款:客戶將電子賬戶資金實時轉賬到綁定借記卡賬戶 ,并在此期間實現這一功能.

        退款:當客戶購買的理財產品達不到所籌到的金額時退款.

        4.2.7 .報表管理

        報告數據訪問:

        報表數據可以在計算機的PC端查看 、下載 、打印或分析.因此, 用戶或系統管理員只能訪問其職權范圍內的報表數據.

        報表分類:

        可以根據類型和尺寸查看、 下載 、打印或分析報表數據 。

        報表包括但不限于客戶電子賬戶資金結存表,產品類型和客戶購買金額報表 、客戶交易統計報表等 .

        4.3.產品模塊

        通過產品組件和條件參數的配置和組合 ,可以完成新產品條件參數的配置, 并能快速推出。

        符合監管要求的互聯網金融產品和服務。

        4.4.基本服務模塊

        4.4.1.安全控制

        提供證書配置,安全控制和密鑰下載 、身份認證、 手機認證 、郵箱認證 、綁定借記卡、 安全問題,登錄密碼、 支付密碼 、賬戶更改通知等。

        4.4.2.系統管理

        系統參數管理:

        系統配置參數必須支持用戶或系統管理員權限內的動態維護, 并支持默認設置的恢復。

        用戶管理:

        系統管理員可以在其權限內添加和刪除用戶,并查看、 修改或刪除用戶屬性信息(例如修改用戶地址信息,將用戶設置為白色/黑名單用戶等) .

        機構管理:

        系統必須支持組織的新的 、撤銷的 、合并的和其他操作 . 組織變更后 , 原組織的業務可以順利地轉移到新的國內組織. 此外 ,系統還應支持系統各級組織的業務功能管理 , 并可為不同級別和級別的組織設置不同的業務功能菜單和權限.

        角色權限管理:

        能夠靈活管理配置用戶和系統管理員的權限, 支持組 、角色等方便的批管理配置。

        優冠科技有限公司擁有13年直銷軟件開發經驗,專為企業提供區塊鏈開發、數字貨幣錢包、幣幣交易、電商系統、直銷結算系統開發、直銷軟件開發等一站式服務。直銷軟件開發詳情請咨詢:13386501543(微信同)區塊鏈

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